در این فصل، دو نمونه از بیمهنامههای مطرح در بیمه مسئولیت تولیدکنندگان و فروشندگان کالا را با عنوان بیمه کیفیت محصول و بیمه مسئولیت ناشی از محصول معرفی میکنیم.
بیمه کیفیت محصول
بیمهنامه کیفیت محصول یکی از پرطرفدارترین و جذابترین بیمهنامهها در صنعت کشور است و رشد روزافزون استفاده از این بیمهنامه نزد تولیدکنندگان آگاه و مسئول، محسوس است.
در سالهای اخیر، با توجه به تحریمهای موجود علیه صنعت و اقتصاد کشور، بسیاری از تولیدکنندگان از این بیمهنامه برای محصولات تولیدی و مورد فروش خود استفاده میکنند.
این بیمهنامه در اصل، پوششهای گارانتی را تحت پوشش خود قرار میدهد.
به طور مثال، تولیدکنندگانی مانند شرکتهای تولید لولههای سبز، انواع ایزوگامها و عایقهای رطوبتی، انواع محصولات الکترونیکی ساختهشده در سطح کشور، پنجرههای پروفیل، دربهای آلومینیومی، دیوارهای پیشساخته، رنگهای نسوز، انواع اختراعات و اکتشافات کشور مانند دستگاه هشداردهنده گاز مونوکسید کربن، دستگاه هشداردهنده زلزله و بسیاری دیگر از محصولات مشابه، در سالهای اخیر تحت پوشش این بیمهنامه و همچنین بیمهنامه مسئولیت ناشی از محصول قرار گرفتهاند.
علاقهمندان به این رشته بیمهای میتوانند با توجه به بازار بکر این رشته، بازارهای جدیدی را به صنعت بیمه کشور معرفی کنند.
موضوع بیمه کیفیت محصول
موضوع اصلی این بیمهنامه، مسئولیت مدنی بیمهگذار یا همان تولیدکننده در قبال مصرفکنندگان کالا است.
به این معنا که در صورت استفاده و مصرف کالا توسط مصرفکننده، اگر کالای مورد نظر کیفیت لازم را نداشته باشد، تولیدکننده مسئول جبران خسارت مالی واردشده به مصرفکننده است و باید نسبت به جبران خسارت اقدام کند.
این جبران خسارت، یا از طریق برگه گارانتی و یا توسط این بیمهنامه انجام میشود.
با توجه به عدم اطمینان مصرفکنندگان به موضوع گارانتی در چند سال اخیر و با در نظر گرفتن اعتبار شرکتهای بیمهای، این شیوه جبران خسارات مالی روند رو به رشد خود را طی میکند.
مدت بیمهنامه و مدت پوشش محصولات
مدت این بیمهنامه یک سال است و توسط تولیدکنندگان خریداری میشود.
مدت پوشش بیمهای هر یک از محصولات نیز با توافق طرفین و با توجه به ریسک موجود، از یک سال تا پنج سال تعیین میشود.
بیمه مسئولیت ناشی از محصول
بیمه بعدی، بیمه مسئولیت ناشی از محصول است.
همواره بسیاری از تولیدکنندگان نگران این موضوع هستند که پس از ورود کالا به بازار مصرف، در صورت نداشتن کیفیت مناسب و وارد شدن خسارت و آسیب جدی مالی یا جانی به مصرفکننده یا اشخاص ثالث، با ادعای خسارت از سوی مصرفکننده یا فرد آسیبدیده مواجه شوند.
در چنین شرایطی، خسارت مذکور باید به بهترین نحو جبران شود.
این جبران معمولاً پس از مطرح شدن موضوع در محاکم قضایی، رسیدگی به پرونده و صدور رأی و در صورت تأیید قصور تولیدکننده، توسط این بیمهنامه انجام میشود.
نمونهای از خسارت ناشی از محصول
به عنوان مثال، در سال یک هزار و سیصد و نود، فرزند یک خانواده گیلانی به دلیل مصرف کنسرو ماهی و مسمومیت ناشی از آن فوت کرد.
در این حادثه، شرکت تولیدکننده کنسرو به دلیل مقصر شناخته شدن، محکوم به پرداخت دیه شد.
پس از این حادثه، تقاضای تولیدکنندگان مواد غذایی برای خرید بیمه مسئولیت ناشی از محصول از شرکتهای بیمه افزایش پیدا کرد.
بنابراین، میتوان برای بازاریابی این رشته، عواقب، مشکلات و تبعات ناشی از محصول را به تولیدکنندگان گوشزد کرد و بازارهای بکر و دستنخورده این رشته را هر روز گسترش داد.
مدت بیمه و مدت پوشش
مدت این بیمهنامه یک سال است و پوششهای آن بنا به تقاضای بیمهگذار میتواند حداکثر تا سه سال ادامه داشته باشد.
یعنی در طول مدت سه سال، در صورتی که خسارت مالی یا جانی به مصرفکنندگان محصولات یا اشخاص ثالث وارد شود، این بیمهنامه خسارت را تحت پوشش قرار میدهد.
در مقاله بعد، به معرفی آخرین نوع بیمه مسئولیت، یعنی بیمه مسئولیت قراردادی میپردازیم.